ABS

Allianz Business System -- zentrales Bestandsfuhrungssystem. Verwaltet 30+ Mio. Vertrage. 2022 von Mainframe auf Linux migriert (Azure Cloud). Kern fur Vertrags-, Schaden- und Provisionsdaten.

iCRM

Internes CRM fur den Exklusivvertrieb. Kundenverwaltung, Kontakthistorie, Wiedervorlagen, Kampagnenmanagement. Nicht offentlich dokumentiert.

SDW / ONE

Sales Digital Workstation -- intelligente Vertriebsplattform. Vereint Kundendaten, Angebotstools, Vertriebskampagnen. ONE bündelt Business Solutions.

Beratungswelt

Digitales Beratungstool fur strukturierte Bedarfsanalyse und IDD-konforme Produktempfehlung. WebEx-Integration fur Online-Beratung.

Meine Allianz

Kundenportal (Web + App). Vertragseinsicht, Schadenmeldung 24/7, Dokumenten-Download, Statusverfolgung. 2FA-gesichert.

BiPRO

Standardisierte Schnittstellen. 90.000+ Dokumente/Monat uber BiPRO. Allianz von BiPRO ausgezeichnet fur vorbildliche Umsetzung.

Project Nemo (Agentic AI)

7 spezialisierte KI-Agenten (Planner, Cyber, Coverage, Weather, Fraud, Payout, Audit) fur automatisierte Kleinschadenbearbeitung. Ergebnis: 80% Reduktion der Bearbeitungszeit. Schaden in unter 5 Minuten statt Tagen. Human-in-the-Loop bleibt.

Insurance Copilot

Generative KI fur Kfz- und Sachschadenregulierung. 40% schnellere Bearbeitung, 15% weniger Uberzahlungen. Gestartet in Osterreich, Expansion nach DE und Asien.

Allianz x Anthropic Partnerschaft

Globale KI-Partnerschaft seit Januar 2026. Claude-Modelle in interne KI-Plattform integriert. Claude Code bereits bei tausenden Allianz-Entwicklern im Einsatz. Co-Entwicklung von KI-Agenten fur Kfz- und Krankenversicherung.

Voice Bot "Eric" & web-DSE

KI-Sprachassistent fur hunderte Anrufe parallel in 20+ Sprachen. web-DSE (Digitale Spezialisten Einheit) unterstutzt Agenturen bei Social Media, digitalem Marketing und "Meine Allianz"-Adoption.

Lead-Management & Kundenakquise

Kanale: "Allianz Empfehlen" (pso-Plattform), allianz.de-Leads, finanzleads.com, Kooperationen (Autohauser, Makler), vertretung.allianz.de-Microsites. Kontakt innerhalb 24h erwartet.

• Leads aus Empfehlung (WhatsApp/Facebook/LinkedIn), Online, Zentrale und Zukauf laufen in getrennten Systemen
• Kein automatisches Scoring -- Priorisierung rein nach Bauchgefuhl oder Reihenfolge
• Follow-up manuell in Outlook; Nurturing-Zyklen existieren nicht
• Konversionsraten (Lead zu Termin zu Abschluss) werden nicht gemessen
• Digitale Agentur (vertretung.allianz.de) wird nicht als Lead-Kanal genutzt

Beratung & IDD-Dokumentation

IDD-Pflicht (§61 VVG, §18 VersVermV): Erstinformation, Wunsche-/Bedurfnisermittlung, Geeignetheitsprufung (bei Anlageprodukten), Beratungsprotokoll vor Abschluss. Aufbewahrung 5 Jahre.

• Beratungsprotokolle in Beratungswelt/ABS erstellen: ~45 Min. pro Gesprach
• Bei Anlageprodukten (InvestFlex): zusatzlich Kenntnisse, Verlusttragfahigkeit, Risikotoleranz
• Geeignetheits-/Angemessenheitserklarung wird oft nachtraglich erstellt
• Medienbruch: Digitale Daten werden gedruckt, unterschrieben, gescannt, abgeheftet
• "gut beraten" IDD-Weiterbildung (15 Std./Jahr) separat dokumentieren

Angebotserstellung & Tarifierung

Tarifberechnung uber ABS/ONE mit haufigen Systemwechseln. Angebote mussen oft manuell nachbearbeitet werden.

• Mehrfache Dateneingabe in verschiedene Rechner (Kfz, Sach, Leben)
• Keine automatische Ubernahme von Kundendaten in Tarifrechner
• Vergleichsangebote mussen einzeln erstellt werden
• PDF-Angebote manuell per E-Mail verschickt, kein Tracking ob geoffnet

Schadenmanagement

Meldung uber Agentur, allianz.de oder Hotline 0800 11 22 33 44. Prozess: Anlage → Deckungsprufung → Haftung → Schadenhohe → Regulierung → Regress → Schliessen. Nemo-KI (80% schneller) nur fur Kleinschaden.

• Schadenschnellmeldung (Agentur) nicht mit "Meine Allianz" (Kunde) synchronisiert
• Haufigste Ruckfragen: fehlende Fotos, Polizeibericht, Kostenvoranschlag
• Gutachterbeauftragung = Wochen Wartezeit, keine Echtzeit-Updates
• Saisonale Spitzen (Sturm/Hagel) uberlasten Agentur-Kapazitaten massiv
• Schadenreserve muss manuell uberpruft und angepasst werden

Vertragsmanagement & -pflege

ABS-basiert: Adressanderungen, Fahrzeugwechsel, Deckungsanpassungen, Zahlweisewechsel, SEPA-Mandate. Nachtrage bei Heirat (5-10 Vertrage prufen), Scheidung (alle Sparten betroffen), Erbfall (5-15 Std./Fall).

• Vertragsanderungen teilweise noch uber Papier-Nachtrage statt Self-Service
• Heirat/Scheidung: jeder Vertrag einzeln prufen und anpassen (2-5 Std.)
• Erbfalle: 5-15 Std. uber Wochen verteilt (Erbschein, Erbengemeinschaft)
• Kundigungspravention reaktiv -- Stornogesprach rettet 20-40%, aber erst nach Eingang
• Beitragsanpassungs-Kommunikation lost Sonderkundigungs-Welle aus

Kundenservice & Kommunikation

20-40 Anfragen/Tag (1.500-3.000 Kunden). Kanale: Telefon 40-50%, E-Mail 20-25%, Walk-in 15-20%, WhatsApp 5-10%, Meine Allianz 5-10%. Top-Anliegen: Schaden, Vertragsanderungen, Beitragsfragen.

• Kein Omnichannel: Telefon, E-Mail, WhatsApp (Superchat), Portal laufen getrennt
• Online-Terminbuchung nicht standardisiert -- Agenturen nutzen Calendly/TIMIFY eigenstandig
• Ausserhalb Burozeiten gehen Anrufe verloren (kein Telefonassistenz-Dienst)
• Standardanfragen (Deckungskarte, Bescheinigung, eVB) manuell beantwortet
• No-Show-Quote bei Terminen: 10-15% ohne automatische Erinnerung

Kfz-Versicherung (Spezial)

Grosstes Volumen. eVB (7-stellig, 120 Tage gultig) automatisch generiert, aber Ubermittlung manuell. SF-Ubertragung von Fremdversicherern: Wochen bis Monate. Insurance Copilot bearbeitet Kfz-Schaden 40% schneller.

• SF-Klassen-Ubertragung: Papierformulare, Nachweise, Wartezeit beim Vorversicherer
• Fahrzeugwechsel: neuen Vertrag, alte Police stilllegen, neue eVB -- kein 1-Klick-Workflow
• Saisonkennzeichen: Betriebszeitraum-Anpassungen erzeugen Ruckfragen
• Okt-Nov Hochphase: Kapazitat reicht nicht, Beratungsqualitat sinkt
• Sonderfalle (Import, Oldtimer, Fahranfanger) erfordern individuelle Beratung

Compliance & Regulatorik

IDD: 15 Std./Jahr uber "gut beraten" (18-stellige ID, automatische Konformitatsbescheinigung). DSGVO: Allianz hat Europrivacy-Zertifizierung. GwG: KYC bei Lebensversicherungen. Ab 2027: neue EU-AMLR. Bussgeld: bis 25.000 EUR/Mitarbeiter.

• "gut beraten"-Weiterbildung separat dokumentieren, Aufbewahrung 5 Jahre Pflicht
• DSGVO: Medienbruche (Ausdrucken, Scannen) schaffen Sicherheitslucken
• GwG-KYC: Identifikation, Verifizierung, Risikowertung manuell je Lebensversicherung
• Beschwerde-Eskalation: Agentur → Allianz (3-5 Tage) → Ombudsmann → BaFin
• GoBD-konforme E-Mail-Archivierung Pflicht seit 2017 -- oft nicht umgesetzt

Cross-Selling & Bestandsanalyse

Vertragsdichte nur 2,5/Kunde (DVAG: 5+). ABC-Analyse im iCRM zeigt "weisse Flecken", aber Cross-Selling-Pfade (Kfz→Haftpflicht→Hausrat→Unfall) werden nicht automatisiert. Jahresgesprach ist Haupttreiber, wird aber nicht systematisch eingeladen.

• "Sales Opportunities" in SDW existieren, aber keine automatische Kampagnenausspielung
• Typische Pfade (Baufi→Gebaude→Risikoleben) werden manuell erkannt
• Trigger-Events (18/27/50 Geburtstag, Immobilienkauf) nicht systematisch genutzt
• Jahresgesprach-Einladungen manuell -- bei 1.500+ Kunden unrealistisch
• Customer-Lifetime-Value wird nicht berechnet

Reporting & Vertriebssteuerung

KPIs: Neugeschaft (AP), Vertragsdichte, Stornoquote, Cross-Selling-Quote, Terminquote, Abschlussquote, NPS, digitale Durchdringung. Zielvereinbarung jahrlich mit Geschaftsstellenleiter. BSP-Streichung (~10.000 EUR/Jahr) sorgt fur Unmut.

• Provisionsabrechnung (Allianz) manuell in eigene Buchhaltung ubernehmen
• Brutto-zu-Netto-Vergutungsumstellung verunsichert Agenturen
• SDW-Dashboards zeigen KPIs, aber keine predictive Fruhwarnung
• Vertriebsziele in Excel getrackt statt in Echtzeit-Dashboard
• Quartalsgespach mit Fuhrungskraft: Daten mussen manuell aufbereitet werden

Personal- & Agenturmanagement

Typisch: 1 Inhaber (HGB §84) + 1-4 Innendienst + 0-3 Aussendienst. Geschaftsstelle: 35-100 Agenturen, 200-250 Personen. Qualifikation: §34d GewO + IHK. AMP-Traineeprogramm (18 Monate) fur Nachwuchs.

• Onboarding ohne Checklisten -- jede Agentur erfindet das Rad neu
• Vertretungsvereinbarungen mit Nachbar-Agenturen informell geregelt
• Bestandsubergabe bei Ruhestand: 3-6 Monate Ubergangsphase, Kaufpreis 1-3 Jahresprovisionen
• Ausgleichsanspruch (§89b HGB) bei Ausscheiden komplex zu berechnen

Mahnwesen & Inkasso

Gesetzlich reguliert (§38 VVG): Qualifizierte Mahnung mit 2-Wochen-Frist, Betrage einzeln beziffert, Rechtsfolgen angeben -- sonst unwirksam. Saumiszuschlag 1%/Monat. Allianz-Zentrale automatisiert, Agentur interveniert personlich.

• Agentur wird uber Ruckstande informiert, aber Fruhwarnung zu spat
• Proaktiver Kundenkontakt vor formaler Mahnung muss manuell erfolgen
• Keine automatische Zahlungsalternativen-Beratung (Raten, Zahlweise)
• Inkasso-Erfolgsquote 80% wenn < 3 Monate alt -- je fruher, desto besser

Digitale Prasenz & Marketing

vertretung.allianz.de-Microsite pro Vertreter. web-DSE-Team unterstutzt. Vorreiter (Agentur Schmid) gewinnen OMGV Award fur TikTok. Superchat fur WhatsApp-Newsletter. Aber: 25% der Kunden ohne digitale Kontaktdaten.

• vertretung.allianz.de wird nicht aktiv als Lead-Funnel genutzt
• Social Media unregelmassig -- web-DSE-Ressourcen werden nicht genutzt
• 25% der Kunden (18-60) haben keine E-Mail/Mobil hinterlegt
• Google-Bewertungen nicht aktiv angefragt nach Beratungsterminen
• Keine automatisierten E-Mail-Kampagnen (Mailchimp/Brevo nicht integriert)